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三公是什么 (www.ad6868.vip):财政部调查报告出炉 合库AMC蔡见兴「寄生合库」4大缺失

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合库总行。

合库AMC前董事长蔡见兴涉用关系人事等,财政部为股权管理机关,进入事业实地查核各项疑义,调查结果出炉如下。

一,即是合库AMC及合库创投人事进用情形

合库AMC案关人员均于2018年2月26日蔡见兴任职后进用,陈姓副理系蔡前董事长之外甥、黄姓副理为护理师,担任蔡前董事长秘书,未从事护理工作、李姓协理及庄姓事务员,为蔡前董事长友人之子女等,另合库创投蔡姓经理为蔡前董事长之子,各该人员虽系依所订「员工任用及叙薪办法」办理任用,惟该办法未有具体规范,致有人员进用或升任系由蔡前董事长指示或交办情事。

合库AMC蔡前董事长用人任事,未依事业经营所需,采公开甄选聘用具相关经验或丰富学经历之适当人选,未符事业健全发展,董事长迳行任用亲信担任要职,亦违人事制度公平、公正、公开之基本原则,显有不妥。

财政部表示,相关人员处置部分,合库AMC蔡前董事长已于4月25日请辞;合库创投蔡姓经理于4月26日提出离职申请并已生效;余6人采资遣方式5月8日终止劳动契约。

为避免类似事件发生,已要求合库金控督导合库AMC调整新人招募程序,将子公司新人招募程序人事进用以委托外部专业机构办理公开招考方式为原则。如自行征才,应将职缺刊登于官方网站或人力银行等公众平台,并公告7日以上。

二、 合库AMC董事长与同仁出差旅费报支疑义

合库AMC蔡前董事长、陈姓副总及黄姓副理等3人出差及旅费报支均依公司规定事先提出申请并注明拜访对象,惟查3人2022年至2023年4月间出差频繁,出差时间及地点集中于周五及高雄,多提前1日于下班前出发,次周一或假期结束北返,蔡前董事长出差多由黄姓副理1人或与陈姓副总2人陪同,出差时间高度重叠,拜访之客户亦有集中特定对象情形。另查该3人于该期间请领金额占该公司差旅费总额约4到5成。

事业人员出差应基于业务推动实需,且具经营效益为原则。蔡前董事长与其亲信等出差报支,有过度集中特定地区及时间,亦有密集拜访特定往来对象之情形,未明确审视业务关联性、必要性、合理性及业务推动效益等实质条件,且3人家住高雄,合理怀疑有利用出差之余顺便返乡之情形,出差检据核销便宜行事,有以事业资源支应个人需求之嫌,确有不当。

为避免兼为返乡而申请出差之情形,针对差旅期间集中于周五或周一,该公司未来将就单日出差、凭证异日之情事,加强控管。为避免事业高阶主管滥用职权,子公司董事长、总经理差旅申请及报销须报经合库金控审核控管,落实差勤报支管理机制,加强与业务之连结,确实符合业务推动所需,达成善用资源以提升经营绩效之目的。

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三、 合库AMC承作高○客运授信案涉关系人疑义

合库AMC授信案件依规定应经该公司投审会讨论通过并提报董事会审议。有关高○客运授信案,合库AMC投审会审议委员李姓协理与高○客运副董事长为堂兄妹关系,虽不属银行法第33条之1所称有利害关系者,惟因合库AMC并未依内部规定就利害关系人资料建档,仅查询金控利害关系人。

有未依规定完善利害关系人建档,致所有都更危老代垫款案均未办理银行利害关人查询,违反征审授信规范,增加评估业务风险,不利事业健全经营。

为利投审会运作机制之健全及中立性,应就投审会成员与审议案件,依其利害关系亲疏程度及案件金额之重大性,明订应自行揭露或回避规范。

也已经要求合库金控督导合库AMC检讨投审会运作机制规范,并确实遵循授信相关规范,完备利害关系人建档及依规查询,落实授信「5P」原则,以确保业务执行合规遵循及风险有效评估控管。

四,合库 AMC 放宽贷款资格及都更案集中高雄地区疑义

合库AMC「受理都市更新及危老重建垫付款项业务办法」自订定迄今历经5次修订,将垫付款项适用范围参考AMC同业作法,扩增包含「直辖市、县主管机关公告划定之都市更新地区」,已核贷拨款案余额中,属高雄地区者占比达72%,惟目前还款缴息情形皆正常。

财政部表示合库AMC虽比照同业修订规章,惟承作范围属都市更新程序之前期阶段,承作风险较高,未兼衡风险分散之管控原则,据以审慎择优承作或调降承作成数,以降低风险,显有不当。

蔡见兴运用人脉资源及地缘优势,以高雄为核心拓展都更危老代垫款业务,虽有助增裕营收,惟任职近5年,未能积极拓展其他地区案源,致合库AMC承作区域过度集中,且未建立地区限额及风险控管机制,有碍事业健全经营。

为加强对子公司之业务监督,财政部要求合库金控就子公司有关都更及危老重建垫付款项业务之重要规章,倘因外部法规或业务需要需修正内部规章时,均应事先报送金控,经核定后始能提报其董事会审议。

鉴于合库AMC都更代垫款业务近年大幅成长及以短支长之营运模式,为控制并降低经营风险,财政部责成合库金控督导合库AMC建立风险评估及管理机制,订定授信区域集中度评估及监控机制,完备评估程序及落实贷后追踪控管,强化内部作业流程及决策程序,以兼顾业务拓展及降低营运风险。

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